Recentemente nell’ambito del servizio di check up di portafoglio che offriamo da qualche anno a chi ci segue, abbiamo visionato un rendiconto costi e oneri di una nota casa di gestione (e non è certo un caso isolato), che applicava al cliente il 4,11% ogni anno di costi sui fondi che gli collocava.
Costi, di cui spesso il cliente non è consapevole né come ammontare, né come impatto sul suo capitale presente e futuro.
Ma i costi dei fondi sono ancora nulla rispetto a quelli delle polizze, perché è qui che i costi esplodono. Un rendiconto della banca A. visto recentemente su un cliente che deteneva Polizze Vita Unit Linked, Polizze Vita Multiramo, Polizze Vita Tradizionali, indica voci di costi e oneri del 5,85% all’anno.
Che impatto hanno questi costi sui rendimenti potenziali?
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